Koranindopos com Jakarta – Dinamika global yang terus berubah menuntut setiap pelaku industri untuk sigap dan tangguh dalam menghadapi berbagai tantangan, termasuk di sektor asuransi. Di tengah kondisi tersebut, PT Asuransi Astra Buana (Asuransi Astra) terus menunjukkan konsistensi dalam beradaptasi terhadap perubahan dan berinovasi melalui pengelolaan perusahaan yang berkelanjutan, strategi yang adaptif, serta tata kelola yang kuat guna mewujudkan visinya sebagai the most sustainable general insurance company. Berkat komitmen yang dibangun, Asuransi Astra berhasil mempertahankan predikat kredit selama tiga tahun berturut-turut, yaitu Financial Strength Rating “FSR” A- (Excellent) dan Long-Term Issuer Credit Rating “LCR” “a-”(Excellent) serta predikat nasional yang didapatkan selama dua tahun berturut-turut Indonesian National Scale Rating “NSR” aaa.ID (Exceptional), dengan outlook stable dari lembaga pemeringkat internasional AM Best. Di mana hal ini menunjukkan stabilitas keuangan dan kredibilitas yang sangat kuat di pasar nasional.
AM Best sendiri adalah lembaga pemeringkat kredit global dengan spesialisasi pada industri asuransi yang berkantor pusat di Amerika Serikat. Sejak 1899, AM Best melakukan bisnis di lebih dari 100 negara. Hingga saat ini, peringkat A- (Excellent) merupakan peringkat skala internasional yang tertinggi bagi Asuransi Umum di Indonesia.
Peringkat yang diraih oleh Asuransi Astra mencerminkan Balance Sheet Strength dan Operating Performance perusahaan yang dinilai very strong, Business Profile yang neutral dan Enterprise Risk Management (ERM) yang appropriate oleh AM Best. Pemeringkatan tersebut juga mempertimbangkan pengaruh neutral dari Jardine Matheson Holdings Limited (Bermuda) sebagai ultimate parent Asuransi Astra.
Penilaian pada Balance Sheet Strength yang dianggap very strong tersebut didukung oleh risk-adjusted capitalization yang berada pada strongest level pada 31 Desember 2024 dan diproyeksikan akan tetap berada di level tersebut sebagaimana tercermin pada Best’s Capital Adequacy Ratio (BCAR). Pencapaian ini ditopang oleh pembentukan modal internal yang konsisten dan net leverage underwriting yang rendah. Sementara itu, dari sisi portofolio investasi, Asuransi Astra dinilai memiliki risiko moderate dengan mayoritas didominasi oleh obligasi dan reksa dana yang mana sebagian besar memiliki peringkat domestik. Adapun counterparty credit risk meningkat disebabkan eksposur terhadap reasuransi domestik yang belum memiliki peringkat internasional.
AM Best turut menilai Operating Performance Asuransi Astra berada dalam kategori strong, yang dilihat dari average combined ratio sebesar 87.9% dan return-on-equity ratio sebesar 17.4% selama periode 2020-2024. Underwriting Performance juga dinilai baik pada tahun 2024 dengan combined ratio sebesar 87.2% berkat bisnis yang berasal dari Astra Group. Di sisi lain, hasil investasi menunjukkan pertumbuhan stabil dan tetap menjadi salah satu kontributor utama laba perusahaan. Ke depan, kinerja Asuransi Astra diperkirakan tetap baik, didukung oleh Underwriting Performance dan hasil investasi yang kuat sebagai kontributor utama terhadap pendapatan perusahaan secara keseluruhan.
Business Profile Asuransi Astra dinilai neutral oleh AM Best dan menempati peringkat kedua di pasar asuransi umum Indonesia pada tahun 2024. Hal ini didorong melalui portofolio bisnis perusahaan yang beragam dan terdiversifikasi dalam beberapa lini usaha serta dukungan strategis dari Astra Group, meskipun cakupan operasional masih berorientasi pada pasar domestik. Asuransi Astra sendiri memiliki konsentrasi saluran distribusi yang moderate ke perusahaan leasing, khususnya untuk produk motor vehicle (MV). Namun demikian, untuk lini bisnis non-MV, saluran distribusi dinilai cukup bervariasi dan mencerminkan kemampuan perusahaan dalam menjangkau segmen pasar yang lebih luas.
Selain itu, AM Best menilai bahwa kerangka Enterprise Risk Management Asuransi Astra sebagai appropriate dengan ukuran dan kompleksitas operasional Asuransi Astra pada saat ini.
“Kami berharap melalui pencapaian yang telah diraih selama tiga tahun berturut-turut ini dapat secara konsisten pula menjadi fondasi yang kuat untuk melangkah lebih jauh demi memperkuat kepercayaan para pelanggan dan pemangku kepentingan. Pencapaian ini juga menjadi sumber motivasi bagi kami untuk terus tumbuh dan berkembang melalui peningkatan kualitas produk dan layanan. Karena kami ingin selalu berada satu langkah di depan dalam memenuhi, bahkan melampaui ekspektasi pelanggan, sehingga dapat memberikan peace of mind yang sesungguhnya dalam setiap perlindungan yang kami berikan.” Ujar President Director Asuransi Astra, Maximiliaan Agatisianus. (doe)
